激光去痘印效果好嗎 激光去痘的副作用及不適合人群

2015-09-11 16:09    來源：互聯網    編輯：薰衣草

[導讀] 激光去痘印效果好嗎,激光去痘是一種醫療美容方式,但是激光去痘也並不是人人都適合的,也具有一定的副作用,下面奇麗女性小編介紹激光去痘的副作用及不適合人群…

激光祛痘是目前比較流行的去痘印醫學美容方式,激光去痘印效果好嗎?激光去痘也不是人人都適合,而且激光去痘具有副作用,接下來看看激光去痘的副作用及不適合人群:

一、激光去痘印效果好嗎?激光去痘的副作用

激光治療痤瘡，雖然無需手術開刀，但是也具有一定的副作用，具體如下：

1、局部腫脹：所有激光治療后均有輕、中度局部腫脹，術后2-3天最重，5-7天逐漸消退。

2、色素沉着：大部分都在治療后初為色素減退，但不久可出現色素沉着，一般勿需治療，在2-4個月內色素沉着可自行消退。

3、瘙癢：少見。可能意味着傷口的癒合，也要警惕感染的可能。

4、感染：傷口創面如因撓抓破潰或沾水污染等可出現紅斑滲液。一旦發生感染，要儘快就醫，以促進傷口儘快癒合，但癒合后可能留有表淺瘢痕。

5、瘢痕形成：激光由於準確性高，治療的大小及深度都能嚴格控制，術后一般不會留瘢痕。但少數可形成遺留凹陷性瘢痕，或刺激形成增生性瘢痕。形成瘢痕后應儘快就醫治療，以減輕瘢痕程度。

二、激光去痘印不適合的人群

激光治療痤瘡是利用其選擇性光熱效應理論(即不同波長的激光可選擇性地作用於不同顏色的皮膚)，瞬間作用於痤瘡部位將其擊碎以達到治療痤瘡的效果。但是，激光也具有其局限性，其適應人群主要為輕、中度的痤瘡。此外，有以下癥狀的人群不適宜接受該方法治療痤瘡：

1、絕對禁忌證：對於孕婦、對光敏感者及近期用過光敏感藥物(維A酸類、四環素等)、高血壓、糖尿病、長期服用某些精神類藥物者、服用消炎葯、降壓葯者、2周內有日光暴晒者以及面部有炎症者，應禁忌治療。

2、相對禁忌證：曾行化學剝脫、物理磨削、其他換膚術及皮膚放療、吸煙、糖尿病、增生性瘢痕史、色素異常、不穩定個性等。

以上告訴大家激光去痘印效果好嗎,詳細介紹了激光去痘的副作用及美容功效,雖然效果不錯,但是激光去痘也有不適合的人群。

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粉刺有什麼樣的和去除的方法

2015-09-19 08:53    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 粉刺是眾多MM一直苦惱的事情，那麼白頭粉刺怎麼去除呢?要了解白頭諷刺的原因才能讓你更科學的選擇怎麼去白頭粉刺的方案。

下面奇麗小編給你介紹粉刺有什麼樣的特徵和去除的方法！

粉刺是什麼樣的特徵一：

基本損害為毛囊性丘疹，中央有一黑點，稱黑頭粉刺;周圍色紅，擠壓有米粒樣白色脂栓排出，另有無黑頭、成灰白色的小丘疹，稱白頭粉刺。若發生炎症，粉刺發紅，頂部發生小膿皰，此時可影響容貌。破潰痊癒后，可遺留暫時色素沉着或有輕度凹陷的疤痕，有的形成結節、膿腫、囊腫及疤痕等多種形態的傷害，甚至破潰后形成多個竇道和疤痕，嚴重者呈橘皮臉。臨床上常以一、二種損害較為明顯，往往同時存在油性皮脂溢出而併發頭面部脂溢性皮炎，此時面部油膩發亮，還可發生成片的紅斑，且覆蓋上油性痂皮，常年不愈。

粉刺是什麼樣的特徵二:

發病人群以15-30歲為主，因為隨着皮膚油脂的下降，青春痘的程度自然減輕。當年齡增長時，皮膚會慢慢由油轉干，這也是為什麼年紀越大越少長青春痘的理由。發病部位以顏面為多，亦可見於胸背上部及肩胛處，胸前、頸后、臀部等處。自覺可稍有瘙癢或疼痛，病程纏綿，往往此起彼伏，新疹不斷繼發，有的可遷延數年或十餘年。

粉刺是什麼樣的特徵三：

聚合性痤瘡病程長，多發於男性，常見丘疹、結節、囊腫、膿腫、竇道、瘢痕等多種損害混合在一起。此痤瘡分佈廣泛。

粉刺是什麼樣的特徵四：

85%為輕度青春痘患者，暗瘡為輕度暗瘡，體積小數量少，如護理好，暗瘡不會持續很長時間，炎症消退後，一般不會留疤痕等后遺症。10%為中度青春痘患者，暗瘡病人屬於中度暗瘡，體積大數量多，容易形成膿瘡，使暗瘡頂部出現膿點，經微觸痛，如護理好，等感染消退後，一般不會留下疤痕。2～3%為重高度青春痘，暗瘡病人屬重高度暗瘡，體積大數量多，分佈廣，病程持久，劇烈觸痛，如護理不好很容易留下疤痕、凹洞等后遺症。

粉刺是什麼樣的特徵五：

懷孕時，受荷爾蒙的影響，皮膚的皮脂腺分泌量會增加，所以孕婦多長痤瘡也是一種正常的生理現象。大多數孕婦只會覺得臉變油、鼻子變大。但在少數母親的臉上，甚至前胸、後背、卻會因為毛孔阻塞、細菌增生而產生惱人的青春痘。

粉刺分為白頭粉刺與黑頭粉刺，白頭粉刺我們將其稱之為封閉型粉刺，封閉型粉刺在臨床上治癒是比較難治癒的。

出現白頭粉刺是因為角質層過厚，白頭粉刺屬不安定型粉刺(閉合型)容易演變成面皰。因此必須及時採取措施，防範於未然。

方案一：基礎應對法

1、鍛煉可以讓精神得到有效的放鬆，以調整細胞代謝和皮脂分泌的規律性。

2、注意飲食結構也要合理，盡量少吃辛辣、油炸和高熱量的食物。

3、要多喝綠茶，綠茶中的單寧酸功不可沒。

還可以用開水將綠茶沖泡開，放涼之後用來洗臉，反覆多洗一會，長有痘痘的地方拍一拍，讓它們也足足地喝上一杯綠茶，必要時可以使用一些類似這樣的葯妝牌子來應急去除。

方案二：食物法

1、海帶：海帶含有豐富的礦物質，經常食用能夠調節血液中的酸鹼度，防止皮膚過多分泌油脂。

2、苦瓜：苦瓜含有維生素B、維生素C，對於降火去暑有顯著功效，可治療肝火旺盛引起的青春痘及雀斑。

方案三：應急法

1、最緊急有效的就是冷熱療法，就是先用熱水洗臉，然後再用冷水洗一遍。

2、還可以用蒸汽蒸臉，蒸汽可起到疏通毛孔，抑制皮脂分泌。

3、可用黃瓜作面膜，可使皮膚收斂，令皮膚光滑不油膩。

4、在睡前一小時點上香薰、泡個熱水澡，然後使用具有鎮定、減壓之效的身體乳液來緩解緊張的心情，睡個安穩的好覺，粉刺白頭自然無蹤影。

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吃什麼能淡化雀斑,淡化雀斑的方法

2015-09-20 11:43    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 我們有的人對雀斑頭疼已久。然後不知道吃什麼能淡化雀斑

只要適合自己用，只要能去了自己的斑，對於我來說，那就是最好的。我的最好的那肯定就屬歐璧詩了，雖然不是化妝品，是個調理的，但是當我看到我的斑真的去掉的時候，真的覺得這個就是最好的 下面奇麗小編給你介紹吃什麼能淡化雀斑,淡化雀斑的方法!

減淡雀斑偏方

1.將鮮胡蘿蔔辟碎擠汁，取10-30毫升，每日早晚洗完臉后塗抹，待干后，洗凈。此外，每日喝一杯胡蘿蔔汁，可美白肌膚，達到祛斑的作用。

2、將檸檬汁攪汁，加糖水適量飲用。檸檬中含有大量維生素C、鈣、磷、鐵等。常飲檸檬汁不僅可美白肌膚，還能使黑色素沉澱，達到祛斑的作用。

3.每天喝一杯西紅柿汁或常吃西紅柿，對防止祛斑有較好的作用。因為西紅柿中含有豐富的谷胱甘肽，谷胱甘肽可抑制黑色素，從而使沉着的色素減退或消失。

4.洗臉時，在水中加1-2湯匙的食醋，有減輕色素沉着的作用。

5.每天吃一片維生素C和維生素E，可達到祛斑的作用。

6.用乾淨的茄子皮敷臉，一段時間后，小斑點就不那麼明顯了

食物注意事項

1.富含維生素C的食物有：荔枝、龍眼、核桃、西瓜、蜂蜜、梨、大棗、韭菜、菠菜、橘子、蘿蔔、蓮藕、冬瓜、西紅柿、大蔥、柿子、絲瓜、香蕉、芹菜、黃瓜等。維生素E同樣具有氧化還原作用，卷心菜、胡蘿蔔、茄子、菜籽油、葵花籽油、雞肝等都富含維生素E。

2.食物注意飲食的搭配，含高感光物質的蔬萊，如芹菜、胡蘿蔔、香菜等，最好在晚餐食用，食用后不宜在強光下活動，以避免黑色素的沉着。

小貼士

一要的就是防晒，經常使用的有防晒霜、防晒乳液、防晒油等。

二要防止各種電離輻射。

三要禁忌使用含有激素、鉛、汞等有害物質的“速效祛斑霜”，因為副作用太多!

四要慎用各種有創傷性的治療，包括冷凍、激光、電離子、強酸強鹼等腐蝕性物質，否則容易造成毀容。

除此之外，還應注意睡眠與飲食，要多喝水、多喝湯、多吃水果，雞蛋和瘦肉中的優質蛋白質對皮膚的光滑細膩也有幫助。

PS:以上介紹了吃什麼能淡化雀斑,淡化雀斑的方法。大家可以去試試吧!

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生活中快速祛斑的方法

2015-09-21 07:07    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 祛斑是愛美女士不容忽視的問題，無論是在網上還是朋友之間都流傳着一些祛斑的小秘方，這些小秘方到底有沒有效果呢?相信試過的人一定知道。

下面奇麗小編給你介紹生活中快速祛斑的方法，助你天然快速祛斑，成為大家羡慕的美妞!!!

雙豆雞翅湯——增加皮膚彈性

黃豆和青豆不僅富含蛋白質、卵磷脂，還含有植物雌激素，這種異黃酮類物質能有效提高體內雌激素的水平，從而讓女性更加青春美感。而且，異黃酮還具有預防骨質疏鬆的作用。此外，不少人只知道豬蹄是美容佳品，卻不知道雞翅中也含有大量膠原蛋白，而且蛋白質含量要高於豬蹄，它與黃豆、青豆同食，對增加皮膚彈性、滋潤皮膚十分有益。製作材料需要：黃豆、青豆、雞翅、鹽、味精、料酒、高湯。首先，將黃豆、青豆、雞翅等原料放入砂鍋，加入適量高湯，用小火燉熟，最後用鹽、味精、料酒調味后，便可食用了。溫馨提示：黃豆和青豆用清水浸泡時注意不要將外皮除去。雞翅應該選用翅中和翅尖，而不要選擇膠原蛋白含量較低的翅根部位。

山藥青筍炒雞肝——改善皮膚色澤

山藥是中醫推崇的補虛佳品，具有健脾益腎、補精益氣的作用。雞肝富含鐵、鋅、銅、維生素A和B族維生素等，不僅有利於雌激素的合成，還是補血的首選食品。青筍則是富含膳食纖維的美容蔬菜。三者合用，具有調養氣血、改善皮膚的滋潤感和色澤的作用。準備山藥、青筍、雞肝、鹽、味精、高湯、澱粉。首先將山藥、青筍去皮、洗凈，切成條。雞肝用清水洗凈，切成片。再將山藥、青筍、雞肝等原料分別用沸水焯一下。最後，在鍋內放入一些食用油，加適量的高湯，調味後下入全部原料，翻炒數下，勾芡后即可食用。溫馨提示：食用山藥青筍炒雞肝時，一定記住不要在餐前和餐后喝咖啡或濃茶等飲品，以免影響食物中營養物質的吸收。如果沒有雞肝的話，您也可以選擇豬肝或鴨肝代替。

中藥祛斑——祛斑不複發

CE本草雪肌素就是在中醫理論指導下，調理臟腑、平衡陰陽，舒肝氣、通血脈、化血淤、暢循環、排毒素、溶色斑、增容顏、徹底消除色斑形成根源，平衡體內激素水平，提高機體免疫能力，從內到外進行調節機體，從內到外加速黑色素溶解，使肌膚光澤有彈性，白皙而又細膩，以達到祛斑目的的治療方法。CE本草雪肌素在使用中通常不像高科技護膚品那樣立刻顯現效果，不過堅持一段時間，就會看到改變。而且因為材料源於草本植物，本身有清新的色彩與草藥的馨香，會在使用過程中帶來別樣的享受，使用手感細膩，堅持使用可以改善暗沉膚色，令肌膚光彩照人。

PS：以上介紹了生活中快速祛斑的方法。大家可以去試試效果好不好!

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不留痘的日常肌膚護理方法

2015-09-25 14:33    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 怎麼才可以快速祛痘?痘痘是MM們的頭號公敵!青春期都過了，為什麼臉上還會有大大小小的疙瘩，真是太頭痛了。今天小編教你做好痘痘肌膚的日常護理，輕輕鬆松趕走痘痘星人，還你光滑無痘肌!

雖然痘痘肌膚十分敏感，但它比正常肌膚卻更需要注重護理。隨隨便便地洗臉護膚又怎麼行。下面奇麗小編給你介紹留痘的日常肌膚護理方法!

1、潔凈：年輕女性的肌膚因為肌齡年輕且循環代謝正常，所以非常健康，除了油脂分泌的困擾，其餘沒有太大的問題，每天只要徹底做好清潔、調理和滋潤的基礎保養三步驟，肌膚就會看起來光采又漂亮!

2、防晒：痘痘肌的人以為防晒品會很油，會給肌膚帶來負擔，所以不用。殊不知這樣做的結果，不但肌膚晒傷，痘痘也更加嚴重，發炎痘痘在日晒后更容易產生色素沉澱!其實痘痘肌只要選擇清爽，無致痘性，無刺激的防晒品，一樣可以既防晒又防痘。

3、控油：肌膚的油脂分泌過於旺盛，加上清潔不徹底，就會導致污垢和油脂阻塞毛孔，產生惱人的青春痘，因此，每天徹底潔凈肌膚，是有效預防青春痘的第一步。如果你的肌膚出油問題很嚴重，可在基礎的保養程序中加入控油產品，幫肌膚調理油脂分泌回歸正常，平日使用基礎的保養品也應該選擇不含油脂成分。

4、保濕補水：如果已經用爽膚水擦臉了，這一步就不用了。沒擦的可以用那些耳熟能詳的噴霧們或者上面講到的含有那些成份的爽膚水噴臉，然後輕拍吸收，也可以敷臉。鎖水，盡量選擇成分簡單的爽膚水，痘痘肌做好保濕先，不要追求過多的功效，什麼抗皺，美白啊都先閃開。抗皺的太滋養，美白的會很乾，對痘痘肌來說吃不消。

5、定期去角質：定期做深層清潔可以祛除廢角質，讓皮膚可以更好吸收營養。廢角質容易堵住毛孔，生成痘痘。不要用磨砂膏，不需要用砂紙一樣的東西摩擦我們的臉。選擇溫和的去角質凝膠就更好了，既不傷害我們的皮膚，又可以做到深層的清潔。

PS:以上介紹了不留痘的日常肌膚護理方法。大家可以去試試！

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臉上老長痘痘到底怎麼回事

2015-09-25 14:34    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 很多人認為臉上長痘痘是很正常不過的事情了，但如果人中長痘，就一定得重視。人中是人體重要的穴位，因此必須了解人中長痘的原因以及祛除人中痘痘的方法。

臉上長痘痘是什麼原因,這是很多人都不了解的,更不清楚臉上長痘痘怎麼快速去除,其實臉上長痘痘的位置有它特定的含義哦,x下面奇麗小編給你介紹臉上老長痘痘到底怎麼回事

人中長痘的原因 第一彈

內分泌旺盛

處於青春期的年輕男女正值新陳代謝快速、內分泌旺盛，血氣方剛，陽熱上升。內分泌過於旺盛就會刺激皮脂腺肥大增生，分泌油脂量增多，這個時候很容易在面部各個部位出現青春痘，包括人中位置。所以青春期的人青年人人中長痘的機率也比較大。

人中長痘的原因 第二彈

潔面不徹底

夏天，臉上皮脂分泌比較旺盛，混合性及油性皮膚的人都容易出現油光滿面的現象，T區的油脂分泌更為旺盛。因而在潔面的時候，很多人在清潔面部的時候，通常只注重T區的清潔，對於人中這個部位卻不太重視，只是隨便清洗一下，沒有將人中中的油脂污垢清洗乾淨，久而久之，堆積的油脂就堵塞了毛孔，導致痘痘粉刺的出現。

人中長痘的原因 第三彈

不注意飲食

很多人，特別是大部分年輕人都偏好洋式快餐如漢堡、薯條、炸塊等多為高熱量食物，經常吃這些東西，而對於富含維生素和其它營養物質蔬菜水果避而遠之，久而久之，腸胃消化系統也會不好，體內毒素也會越積累越多，最後引發痘痘的產生。

吃相不好飯後不擦嘴

如果你吃飯的時候，夾菜夾肉進嘴裏時總會不小心讓肉和菜接觸到你的人中，這時你就要注意了!飯菜中的油脂粘在你人中上，如果飯後你又沒有擦嘴的習慣，那麼人中長痘的可能性就大了。因為堆積在人中的污垢會堵塞毛孔而引發痘痘。

人中長痘的原因 第四彈

使用劣質化妝品

夏天，儘管臉上容易出汗、出油，但愛美MM仍喜歡追求無暇的美。所以還是精心地拍上隔離霜、粉底、遮瑕膏，化一個漂漂亮亮的妝。但是很多MM在選擇化妝品時，沒有根據自己的膚質選擇適合的化妝品，如油性皮膚還選擇油膩的化妝品。還有些MM貪圖便宜選擇了劣質的化妝品，如含有鉛、汞等重金屬的化妝品。這些化妝品用在臉上，容易導致肌膚過敏和衰老。油膩的化妝品容易堵塞毛孔，讓毛孔粗大，還導致痘痘不請自來。有毒的化妝品對皮膚傷害更嚴重。

人中祛痘的方法Tips 1：

卸妝潔面徹底

要消除人中痘痘，首先就要重視卸妝和潔面工作，只要先做好清潔工作，才能讓痘痘沒有可趁之機，洗臉時最好選用溫水，用洗面奶搓出泡沫后再輕輕按摩一分鐘，千萬不要忽略對人中部位的清潔。

人中祛痘的方法Tips 2：

改正不良習慣

吃飯時應該注意自己的吃相，夾飯菜進口裡時不要弄到人中，細嚼慢咽不僅有助於腸胃消化，還能給人留下好印象。飯後要擦嘴;飲食上多吃新鮮蔬菜瓜果，遠離辛辣食品，這個季節還可適當吃一些綠豆、海帶等排毒食品。盡量不熬夜。

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女性祛斑怎麼做?女人食療祛斑常吃什麼

2015-09-28 14:15    來源：互聯網    編輯：轉轉

[導讀] 女性過了25歲內分泌失調，會明顯發現皮膚不如從前好了，臉上還會長出一些小斑點，這時候建議大家多吃綠豆和百合，有淡斑美白功效哦!下面奇麗小編給你介紹女性祛斑怎麼做?女人食療祛斑常吃什麼!

很多女性25歲以後，好好的皮膚突然出現了黃褐斑，而很多女孩往往只重視外部處理，其實，這裏面還有內分泌失調的原因。人體的新陳代謝加快，再加上燥熱難眠，女性內分泌失調就更容易發生。

食療祛斑方法：

具體方法是：綠豆、赤小豆、百合各15克，洗凈，用適量清水浸泡半小時，大火煮開后，改以小火煮到豆熟，加鹽或糖調味后吃豆、喝湯即可。

赤小豆含蛋白質、澱粉、鈣、磷、鐵、維生素B1、 維生素B2等，能利水消腫、解毒排膿、清熱祛濕、通利血脈;

綠豆含脂肪、蛋白質、澱粉、鈣、磷、鐵、維生素A、維生素B1、維生素B2、磷脂等，有清熱解 毒、利尿消腫、祛斑等功效;

百合則含有人體所需的營養物質，如脂肪、澱粉、蛋白質和多種維生素，能潤養肺經、清心安神、補充氣血津液，可以潤膚、養膚、美 膚。

Tips：三者都有潤膚除斑的效果。

女性祛斑怎麼做?

祛斑還應該特別注意防晒，帽子、遮陽傘、防晒護膚品這些防晒的好幫手最好隨身攜帶。外部修復方面，塗維生素C、維生素E或者檸檬水是比較理想的方法。

但皮膚敏感的人不宜將其直接塗於皮膚表面。此外，檸檬含有光敏性物質，用其敷臉后遇到陽光，有可能會發生日光過敏反應，導致光敏性皮炎。

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5月30日消息，監管機構針對洗錢行為的打擊力度正在逐漸加碼，支付機構因為反洗錢工作不力而吃到罰單的情況已不鮮見。

據《電商報》了解，自今年年初至今，因為違反反洗錢相關規定，監管部門已下發4張支付罰單，涉及到2家支付機構。其中，隨行付三度被罰，累計罰沒金額超過800萬元，匯潮支付則收到一紙630萬元罰單，為支付業反洗錢迄今最高罰單。

在此之前，傳統銀行一直是反洗錢問題的受罰主體，但如今第三方支付機構卻也逐漸佔據了一席之地，這說明央行正在加強對支付機構監管力度的同時，洗錢犯罪的案發地正逐漸從傳統金融機構向移動支付領域蔓延。

有業內人士指出，如今現金的使用頻率正在逐漸減少，互聯網、第三方支付業態的日益發達，為洗錢犯罪提供了新的渠道。洗錢過程必然涉及到資金的轉移和支付，支付機構作為資金支付清算的通道，更是無法置身事外，因此支付機構身上的反洗錢擔子正變得越來越重。

責任重擔在身，監管利劍當頭，可是，如今卻有不少支付機構正面臨反洗錢業務能力不足的尷尬處境。有業內人士直截了當地指出，相比於經驗老道的傳統金融機構，支付機構在反洗錢工作面前只是一隻“菜鳥”，兩者的業務和技術綜合實力水平差異較大，前者尚且免不了出疏漏而收到罰單，後者頻遭重罰其實也就不足為奇了。

要想快速提升反洗錢業務水平，招攬專業的反洗錢人才已是必由之路。實際上，專門的反洗錢崗位也正在逐漸成為支付機構的“必需品”。例如，國內首家A股上市第三方支付機構拉卡拉此前便透露，反洗錢部已經是公司獨立的一級部門，團隊成員也均有大型金融企事業單位的從業經歷。

就體量上看，拉卡拉在整個支付行業內稱得上位於第一陣營的排頭兵，雄厚的資金實力自然能夠對繁重的反洗錢任務應對自如。而另一面，為數眾多的中小支付機構卻是心有餘而力不足。

據《電商報》了解，在當下的人才市場上，專業的反洗錢師正處於嚴重的供需失衡狀態，薪資水平也是不斷上漲。據公認反洗錢師協會(ACAMS)最新提供的數據顯示，目前中國國內公認反洗錢師約有1萬名，但行業需求約在22萬-25萬名。

從長遠來看，支付機構面臨的反洗錢挑戰只會愈發嚴峻。眾所周知，支付行業國內C端紅利已逐漸耗盡，不少支付機構開始轉型B端或在跨境支付業務上進行發力，而這便意味著反洗錢的難度將會逐步加大。

有業內人士指出，反洗錢工作的難點在於對交易雙方真實信息的甄別，而在跨境支付體系中，境外客戶身份信息追踪難度大，流程複雜，並且國外法律法規對隱私保護與支付機構審驗客戶身份信息存在一定衝突，這為支付機構甄別跨境客戶真實信息進一步增加了難度。

反洗錢作為未來支付機構實現合規經營的底線，補齊能力短板已是刻不容緩。鑑於不少支付機構缺乏足夠的資金去建立自有的反洗錢部門，有觀點認為，支付機構應該主動向銀行等傳統金融機構尋求合作，這不失為一種可行的辦法。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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中國金融系統設置村鎮銀行已走過12個年頭，據中國銀行業協會發布的報告，截至去年底，村鎮銀行數量已增至1616家，佔銀行業整體法人數量達35.22%。

但是與龐大機構數量相對應的卻是十分”袖珍“的資產規模，截至去年底，村鎮銀行資產規模1.51萬億元，不足銀行業總資產規模的1%。也就是說，平均每家村鎮銀行的規模不到10億元，只有少數的村鎮銀行的資產規模超過100億元。

此外，三分之一盈利，三分之一保本，三分之一虧損是行業現狀。如上市的張家港農村商業銀行年報顯示，截至2018年末，其控股的壽光張農商村鎮銀行2018年營業收入5676.89萬元，營業利潤-7569.52萬元，淨利潤虧損超過5000萬元。

不僅如此，除面臨其他大中小銀行的競爭外，在村鎮銀行的大本營：縣域和農村金融領域，也有著來自互聯網金融機構的競爭壓力，且該壓力隨著金融科技的發展而提升。

“以京東金融、螞蟻金服等為代表的互聯網金融平台，和以微眾銀行等為代表的互聯網銀行，正在搶食村鎮銀行業務，且日漸強烈。”東部地區某村鎮銀行行長表示。

“互金平台對村鎮銀行業務蠶食也有政策原因。比如受監管限制，業務只能在本縣域開展，但互金公司業務卻是全國開展，特定範圍內的玩家越來越多，競爭壓力自然越來越大。”社科院農村金融研究室主任孫同全表示。

互金圍城，身陷科技荒漠

銀行對於技術的渴求在日益提升。

目前，不少大型商業銀行已紛紛成立銀行業科技子公司，比如興業銀行、招商銀行、工商銀行等八家銀行成立科技公司；其餘資本和技術實力相對較弱的城商行、農商行等小型銀行則多以成立聯盟的方式來應對技術變革帶來的挑戰，如多家銀行抱團成立山東城商行聯盟、農商銀行發展聯盟等。

但在大部分銀行成立科技子公司，重金投入移動銀行、大數據風控、區塊鏈、智能投顧的背後，是數量龐大的村鎮銀行被拋棄在技術的荒漠中。沒錢、沒人、沒技術，甚至還沒有手機銀行等這些在今天看來是“標配”的產品，不少村鎮銀行還是物理網點+ATM+存摺的配置。據業內人士估計，1600多家村鎮銀行中，僅約40%有網上或手機銀行，而真正投入到金融科技和互聯網中的，則少之又少。

“目前國內大型商業銀行都進入了移動銀行階段，部分銀行甚至已經開始探索開放銀行業務，但是目前部分村鎮銀行別說移動銀行，可能連電子銀行也沒有，還只有物理網點和存摺。”銀銀科技有限公司副總裁韋劍表示，“很多村鎮銀行都面臨著經營環境快速變化、金融服務同質化、互金平台快速發展搶食的困境，其大本營如鄉鎮和農村領域，正面臨互聯網金融的巨大競爭壓力。”

目前互聯網金融頭部平台如螞蟻金服、京東、餘額寶、借唄等互金平台，均在積極佈局農村金融服務領域，科技力量可想而知。

“而對於這些村鎮銀行而言，並非是看不到金融科技力量的曙光。

困局待破：連橫，還是拼爹？

21世紀經濟報導記者採訪發現，目前村鎮銀行參與金融科技主要有三種模式，一是依靠發起行，優勢是直接，難點是發起行關注點可能與村行有衝突，技術難以順利推進；二是抱團取暖，共同參與建設一個村行的金融科技平台，優勢是集中人力物力，難點則是各個村行協調問題；三是立足當地，做本地商戶、顧客的生態圈建設，但這需要該村鎮銀行有相當強的實力。

“過去我們的策略是依靠母行（某農商行），希望藉此完成電子化和移動化轉型。因為客群相近，前期農商行發起行在系統建設、維護上助力較多。但具體在應用層面，發起行與村鎮銀行存在服務重點不同，很多功能用不上；而在後期生態建設、運營管理方面，則還更多要村鎮銀行自身投入，不過這個成本非常大，單個村鎮銀行很難有這樣的實力。”東部地區某村鎮銀行行長表示。

中國村鎮銀行發展論壇組委會秘書長蔣勇認為，多數村鎮銀行成立時間短、科技力量薄弱、專業人才少，想要單打獨鬥發展金融科技十分困難。 “村鎮銀行的優勢在線下‘落地’，互聯網金融科技公司的優勢則在‘線上’，結合起來可以共贏。”

蔣勇說，“不過，村鎮銀行規模小數量多分佈分散，一家家談合作很困難，可以採取抱團方式，共同籌建一個金融科技平台，然後再去與各大金融科技頭部平台合作。”

據蔣勇介紹，目前已有數百家村鎮銀行等農村金融機構和金融科技公司共同參與成立了中國村鎮銀行金融科技聯盟服務中心，又成立了銀銀科技有限公司，以集合村鎮銀行在金融科技方面的共性需求，期望通過抱團的方式，與金融科技公司展開合作，該平台（銀銀科技有限公司）已經入駐的村鎮銀行數量有數十家，已經成功和銀聯雲閃付、光大雲繳費等建立合作。

韋劍也認為，村鎮銀行聯合起來，打造自己的移動銀行系統和金融科技服務平台，並整合業內金融科技公司優秀的產品和服務，為自身賦能，會是一個攤薄成本、集中人力技術的可行選擇。

“比如二維碼掃碼、微信綁卡等，上千家村鎮銀行，單獨一家村鎮銀行去跟阿里、騰訊、銀聯談，很難。”韋劍介紹，比如遼寧振興銀行和京東金融合作，不依賴物理網點，不到兩年時間存款規模就達到122億，和金融科技頭部平台合作後，發展規模十分迅速。

此外，也有一些村鎮銀行通過精耕本地客戶市場，通過構建金融生態圈，來完成互聯網轉型。以榆次融信村鎮銀行為例，其與當地科技公司合作，研發搭建了銀行自身的生活服務平台“晉享其中APP”，讓商戶與顧客可以通過手機等移動設備，實現團購、同城網購、消費優惠、在線繳費、本地資訊等與日常生活相關的業務模式，目前已擁有本地註冊用戶6萬餘人。此外，榆次融信村鎮銀行還和銀聯雲閃付等合作，雲閃付綁定其銀行卡後已經實現可用手機乘坐當地公交車。

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互金平台“圍村搶食” 千家村鎮銀行身陷科技荒漠

在經歷2018年“爆雷潮”之後，P2P網貸行業進入2019年依然“有點冷”。鼎盛時期達6610家的網貸平台，如今僅剩961家。

據網貸之家不完全統計，截至目前P2P網貸行業問題停業轉型平台已達5649家，而新增平台從2018年8月份就已停滯。也就是說，至今已有10個月未有新增平台上線。

在網貸備案未真正撥開雲霧之時，曾經“混亂”的網貸行業正在朝著更規範的方向發展。

“未來多平台連續爆雷發生的概率較小，預計2019年底運營平台數或將跌至300家至500家。”網貸之家研究員劉美茹對《證券日報》記者表示。

問題及停轉平台達5649家

爆雷風險已基本釋出

目前，網貸行業已經進入關鍵的轉折期，在這個時期，或備案躍龍門，或轉型謀出路，或爆雷，或被查處，或寂滅，正成為當下網貸業形態的真實寫照。

據網貸之家提供給《證券日報》記者的不完全統計數據顯示，P2P網貸行業在最高峰時平台數量達到了6610家，截至2019年4月底，P2P正常運營的機構已經下降至973家，而這也是P2P網貸行業自2014年5月份正常運營平台數量突破千家後​​，正常運營平台數量首次跌破千家。

而另一個數據，能更直觀看到去年“爆雷潮”以來網貸行業發展的起伏脈絡。

據網貸之家不完全統計數據顯示，自2007年至2019年4月底，有問題平台（網站關閉、經偵介入、跑路、延期兌付、提現困難平台）2743家；停業（包括暫停發標）轉型平台2906家，也就是說問題停業轉型平台已達5649家。

其中，僅從2018年6月份開始的“爆雷潮”至2019年5月28日，出現問題的平台數量就有649家；停業（包括暫停發標）及轉型的平台數量有475家，也就是說僅去年“爆雷潮”之後至今的問題停業轉型平台已達1124家。

不過業內人士普遍分析認為，網貸行業未來大規模“爆雷潮”或將不會發生。

網貸天眼研究院負責人李鵬飛表示：“由於從2018年存活至今的平台普遍具備一定抗風險能力，資產真實​​性也相對較高，外加上監管層對於逃廢債行為的主動出擊，2018年的’爆雷潮’重演的概率大大降低。”

“未來多平台連續爆雷概率較小，行業已經進行了一輪洗牌，從數據上看，當前正常運營平台數量僅還有900多家，並且“爆雷潮”後平台出現問題的特徵來看，不少平台是自認備案無望，選擇主動退出，還有部分平台是在該地區監管部門的引導下被動退出，這在一定程度上降低了爆雷事件集中爆發的風險。”劉美茹最後表示。

同時，《證券日報》記者發現，網貸行業已經連續幾個月沒有新增平台。

據統計，從2018年8月份開始，P2P網貸行業未有新增平台上線，也就是說網貸行業至今已有10個月未有新增平台出現。

而新增平台數量曾經在2014年12月份達到峰值，月增加量高達327家。

劉美茹對記者稱，新增平台停滯原因是“行業當前正處於備案進程中，現在新成立平台，基本無法通過備案，並且業務開展的難度較大。”

李鵬飛也認為，“由於2018年對於合規備案的機構範圍已經明確，新設立的機構無望納入專項整治，導致2018年下半年幾乎無新設立平台。”

而在網貸備案漸近的背景下，未來或將有更多平台出局。

劉美茹預計，2019年網貸行業運營平台數仍將進一步下降，從目前信息估測，2019年底運營平台數或將跌至300家至500家。

“未來一段時間內，網貸的主旋律都將是備案試點的推進與風險出清，若試點方案如期實施，則年底之前半數以上的平台將面臨退出和轉型。”李鵬飛坦言。

4月份成交額不足千億元

成交低迷情況恐仍持續

隨著網貸行業營業機構不斷減少，網貸行業的成交數據也在向下刷新。

數據顯示，單從近期最新數據來看，2019年4月份，網貸行業的活躍出借人數、活躍借款人數分別為215.09萬人、250.43萬人，其中活躍出借人數環比下降6.27%，約減少14.39萬人；活躍借款人數環比下降4.7%，約減少12.36萬人。

另一個直觀的數據是，從2019年4月份數據來看，網貸行業成交量為937.74億元，相比上月減少64.54億元，環比下降6.53%，同比下降45.83%。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，網貸成交持續低迷，是市場環境、替代品崛起等多重因素疊加的綜合結果。具體來看，團貸網等頭部平台爆雷，加深市場恐慌情緒，進一步惡化市場環境；網絡借貸信息中介機構有關條件備案試點工作方案在市場流出後，再次向市場表明監管嚴控平台規模的決心，促進頭部平台主動控規模；股市的好轉則為資金開闢了新的投資渠道，對出借人有分流效應。 ”

在薛洪言看來，未來一段時期內，上述因素仍然存在，P2P成交低迷的狀況仍會延續下去。

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